Оплата товара в юанях — заплатим поставщику в Китае, валютный счёт вам не понадобится
Поставщик выставил счёт в юанях или расчёт в юанях прописан у вас в контракте? Проведём эту оплату по агентскому договору: с вашей стороны — рублёвый платёж со счёта компании, с нашей — расчёт с поставщиком, по которому он получает свои юани. Документы для валютного контроля по операции остаются у вас. Пришлите счёт — подскажем, пройдёт ли платёж и во что он обойдётся.
Что берём на себя, когда счёт выставлен в юанях
Валютный счёт. Открывать счёт в юанях под эту сделку не нужно: платёж уходит с вашего обычного рублёвого счёта.
Покупка валюты. Искать курс и ловить момент обмена вам не придётся: оплата в китайских юанях остаётся нашей частью работы, вы считаете сделку в рублях.
Назначение платежа. Формулируем его сами — так, чтобы банку было видно, за что идут деньги.
Один договор на поток отгрузок. Агентский договор подписывается один раз, дальше каждую отгрузку оплачиваем по отдельному распоряжению от вас.
Берём любую поставку, по которой есть контракт, инвойс или счёт.
Обсудим вашу сделку
Уточним направление, валюту и сроки, предложим подходящий маршрут и подскажем, какие документы понадобятся.
Валюта — покупку юаней и расчёт с поставщиком берём на себя.
Сопровождение — до перевода выясняем, готов ли банк поставщика принять этот платёж.
Документы — по каждой операции остаётся пакет для банка и бухгалтерии.
Опыт — трансграничные расчёты команда начала вести в 2017 году.
Примет ли платёж банк поставщика — выясняем до перевода
Компания обычно смотрит только на свой банк и считает, что дальше дело техники. Оплата в юанях китайским поставщикам упирается и во вторую сторону: пройдёт зачисление или нет, решают банк получателя, назначение платежа и то, кем ваш контрагент числится у себя.
Вот что проверяем на стороне поставщика.
Банк получателя. Готов ли он принять эту сумму в юанях.
Регистрация контракта. Понадобится ли поставщику зарегистрировать контракт у себя до получения денег.
Дополнительные документы. Какие подтверждения его банк запросит под назначение платежа.
Разрешение регулятора. Нужно ли оно получателю по этой операции.
Если что-то из этого всплывает уже после отправки, платёж повисает у получателя: его придётся возвращать и проводить заново, а отгрузка всё это время стоит.
Если юань по вашей сделке не проходит — узнаете об этом до старта
Оплата в Китай в юанях — самый обычный для нас сценарий. Единственной возможной валютой юань при этом не становится. Чем закроется конкретный платёж, решают три обстоятельства.
Договор. Смотрим, какая валюта названа в контракте, какая стоит в инвойсе и совпадают ли они между собой. Контракт называет валюту первым — с него и начинаем.
Доступность маршрута. Есть ли на момент сделки рабочий путь, по которому юани дойдут до счёта вашего поставщика. Картина подвижная, поэтому смотрим её заново по каждой заявке.
Комплаенс банков на маршруте. Каждый банк по дороге читает документы под операцию и смотрит на стороны сделки. По сложному товару вопросов больше, и часть банков за такую операцию просто не берётся.
Все три выясняем прежде, чем берём платёж в работу. Если по доступным маршрутам юань в вашей сделке не проходит, вы узнаете об этом на старте — и дальше ищем вариант вместе с вами и вашим поставщиком.
Что происходит после заявки
- 1
Заявка и расчёт. От вас — параметры сделки, контракт или инвойс и реквизиты поставщика. Мы считаем итог, подбираем маршрут и проверяем проходимость платежа, включая сторону получателя.
- 2
Оформление. Подписываем агентский договор и принимаем от вас распоряжение на конкретную оплату. Подписание дистанционное, приезжать никуда не нужно.
- 3
Платёж. Со своего расчётного счёта вы отправляете рублёвую сумму по агентскому договору. Дальше расчёт идёт по подобранному маршруту, и юани приходят поставщику.
- 4
Закрытие. Отдаём документы, которыми операция закрывается в банке и в бухгалтерии; состав подбирает комплаенс под сделку.
Из чего складывается сумма платежа
Единой цифры за платёж не существует — ваша часть собирается из трёх позиций.
Наше вознаграждение. Плата за проведение расчёта, начинается от 1%.
Разница курса. Ваши рубли обмениваются на юани, и на обмене теряется часть суммы. Эту разницу видно в итоге, поэтому курс и рублёвую сумму согласуем до отправки денег.
Платёжное поручение. Фиксированные $100 отдельно от процента.
Размер вознаграждения задаёт сама поставка. Дороже выходит платёж, для которого рабочих маршрутов почти не осталось: чем меньше банков и стран, через которые его вообще можно провести, тем выше цена. Влияет и то, что за товар вы оплачиваете. Наконец, величина одного перевода.
Считаем по параметрам конкретной поставки, и итог вы видите до перевода — на первой пробной закупке так же, как на регулярном потоке. Поставщик при этом получает сумму счёта целиком: сборы банков-посредников по дороге в ваш счёт не входят, держим их на своей стороне и отправляем по схеме OUR. Если маршрут схему не держит и до поставщика дошло меньше, недостающее добавляем за свой счёт или засчитываем в следующую отправку.
Оставьте заявку с суммой и реквизитами поставщика — вернёмся с расчётом, маршрутом и списком того, что понадобится с его стороны.
Частые вопросы
Собственный канал для юаневых платежей есть у части банков, и если у вас он работает, отдельный исполнитель не нужен. Подключаемся, когда канал закрыт или платёж отклонили: рубли уходят с того же расчётного счёта. Как устроена такая модель — платёжный агент ВЭД.
Валюта в документах и валюта фактического платежа должны совпадать: банк сверяет перевод с бумагами по сделке. Расхождение закрывается на стороне договора, обычно дополнительным соглашением; выясняем это до отправки денег.
Курс и рублёвую сумму согласуем до того, как деньги уходят, — операцию вы закрываете по известной цифре. Как устроен пересчёт и на какую дату фиксируется курс — курсы валют и оплата в инвалюте.
Порог учёта задан в рублях, а ваш контракт в юанях, поэтому сравнивают не сами суммы. Юаневые обязательства приводят к рублям по курсу Банка России, действовавшему в день подписания; меняли сумму допсоглашением — берут день последней такой правки. Получилась сумма от 3 млн рублей — импортный контракт банк ставит на учёт, как требует его инструкция.
Такое требование иногда выставляет банк на стороне получателя: ему нужно письменное подтверждение, что деньги идут от исполнителя по агентскому договору. Спрашиваем об этом на старте, а подтверждение уходит в банк одним комплектом с платежом. Направление целиком — платежи в Китай.
Обычный платёж проходит в течение 1–3 рабочих дней. Под горящую отгрузку деньги реально отправить день в день, но заранее такого обещания мы не даём. Операция, ушедшая на дополнительные проверки, растягивается на 3–5 дней, иногда дольше; свой срок вы узнаёте до начала работ.
Работаем с юридическими лицами и ИП. Минимального порога суммы у нас нет: берём и разовую закупку, и регулярные отгрузки. Каждую сделку считаем под её параметры — от них же зависит маршрут.
Готовы вывести ВЭД
на новый уровень?
Получите бесплатную консультацию и узнайте, как «Культура платежей» поможет вашему бизнесу с международными расчетами.
Получить консультациюКуда двигаться дальше по вашей сделке
Оплата поставщику в юанях — один из сценариев китайского направления. Счёт от контрагента уже на руках — оплата инвойса в Китай. За направлением целиком, от закупки до приёма денег, — платежи в Китай. Платит вам китайский покупатель — это приём платежей из Китая. Поставщик за пределами Китая: оплата зарубежному поставщику.
Тем, кто разбирается в устройстве расчёта: про курс, дату пересчёта и валюту договора — курсы валют и оплата в инвалюте; как устроены банковские каналы между странами — банки Китая и платежи Россия–Китай.