Получить платеж из Китая — доводим оплату покупателя до вашего счёта
Деньги из Китая застревают там, куда вам из России не дотянуться, — в банке покупателя. Он говорит, что оплатил, а на счёте пусто; или платёж только предстоит, и вы не хотите, чтобы вышло именно так.
С этой стороной и работаем: готовим основание сделки и назначение платежа до того, как покупатель пойдёт в банк. Дальше ведём поступление до зачисления. Рубли приходят на расчётный счёт вашего бизнеса, компании или ИП, а закрывающие по сделке остаются у вас. Опишите в заявке, за что платит покупатель, — вернёмся с расчётом.
Почему платёж из Китая застревает ещё до вашего банка
Первую проверку платёж проходит там, где вас нет. Входящий перевод оценивают ещё до того, как деньги двинулись: банк покупателя смотрит на его документы, его основание для перевода и то, как сформулировано назначение платежа. Вы в этой проверке не участвуете и её результата не видите.
Отсюда и тишина, в которой непонятно, к кому идти с вопросом. Ваш банк отвечает за то, что до него дошло, — а до него пока не дошло ничего.
Сроки при этом идут. У сделки свой график, а подтверждения нет ни у вас, ни у покупателя: со своей стороны он видит только, что платёж не ушёл.
Смена своего банка эту точку не сдвигает: она меняет ту сторону маршрута, на которой платёж и так не стоит. У КНР есть собственный валютный контроль, и уходящий к вам перевод оценивают по его правилам — в разговоре покупателя со своим банком, куда вас не позовут.
Вдобавок картина не стоит на месте: внешние ограничения и осторожность банков к расчётам с Россией меняются, и маршрут, который прошёл в прошлой сделке, к следующей может закрыться. Поэтому проверяем его заново на дату вашей сделки. Эту половину работы и берём на себя: готовим сторону покупателя до того, как он пойдёт в банк.
Обсудим вашу сделку
Уточним направление, валюту и сроки, предложим подходящий маршрут и подскажем, какие документы понадобятся.
Документы — назначение платежа готовим заранее, на стороне покупателя, а зачисление подтверждаем комплектом для банка.
Рубли — выручка компаний и ИП за товары, услуги и IT приходит на действующий расчётный счёт.
Срок — берёмся за сделку в день обращения, ориентир по зачислению называем на входе.
Опыт — поступления от китайских покупателей ведёт команда, которая занимается трансграничными расчётами с 2017 года.
Что может остановить деньги у покупателя — и что делаем мы
Останавливают платёж две разные вещи, и лечатся они по-разному. Часть вопросов снимается документами. Другая часть — самим маршрутом: если цепочка до вашего счёта на сегодня не собирается, никакой пакет её не заменит, нужен другой путь. И то и другое выясняется до того, как покупатель нажал кнопку в своём банке.
Назначение платежа не читается или расходится с документами по сделке
- Что делаем мы
- Формулируем назначение под содержание сделки и собираем комплект, который отвечает банку покупателя на три вопроса: кто платит, по какому договору и за что именно
На стороне КНР действует свой валютный контроль, и вопросы там задают к документам покупателя
- Что делаем мы
- Заранее даём ему понятное основание перевода — придумывать формулировки на месте не придётся
Платит не та компания, что стоит в контракте, либо расчёт идёт через третье лицо
- Что делаем мы
- Сверяем до старта, кто по контракту обязан платить и от чьего имени уйдут деньги; расхождение снимаем документами по сделке
Цепочка до вашего счёта не собирается: банки на пути не берут расчёты с Россией или берут их с оговорками, и прямой перевод упирается в это раньше документов
- Что делаем мы
- Смотрим, какие маршруты работают на сегодня, и собираем рабочий под вашу поставку; закрылся один — переходим на другой, а не отправляем деньги наудачу
Валюта, в которой покупатель готов заплатить, не проходит по доступному маршруту: чаще всего это юань, но упереться можно в любую
- Что делаем мы
- Проверяем валюту вместе с маршрутом; если прямой вариант не идёт, предлагаем альтернативу до того, как деньги тронутся
Документы под сделку собираются, когда платёж уже в пути
- Что делаем мы
- Оформляем договор до платежа и тогда же готовим комплект под операцию — порядок описан ниже
Любая строка из этой таблицы стоит дешевле всего до отправки денег. После — платёж возвращается к покупателю, маршрут приходится подбирать по второму кругу, и всё это время поставка стоит. Поэтому сторону покупателя разбираем первой.
Сверх комплекта, собранного до платежа, банк покупателя может попросить отдельно и письменно подтвердить основание платежа или то, что мы принимаем деньги по договору с вами. Попросит или нет, зависит от страны банка и его внутренних процедур. Если такой запрос пришёл, документ оформляем мы и передаём, пока операция на проверке.
Что происходит до денег, в пути и после зачисления
- 1
До денег. Присылаете параметры: сумма ожидаемого поступления, валюта, за что платит покупатель. Подбираем маршрут зачисления и подписываем агентский договор — он и оформляет возврат вашей экспортной выручки. Всё это раньше, чем покупатель пойдёт платить; документы подписываем удалённо, без визита в офис. К моменту оплаты у сделки есть и основание, и согласованное назначение платежа.
- 2
Пока деньги идут. Ведём сделку до зачисления и говорим, на каком она этапе, — выяснять это перепиской с контрагентом не придётся. Если у покупателя запросят документы по сделке, отвечать ему есть чем: пакет собран до платежа.
- 3
После зачисления. Поступление подтверждаем документами, выручка приходит рублями на ваш расчётный счёт, по операции остаётся пакет для банка.
На руках у вас остаются договор, подтверждение зачисления и закрывающие по сделке — то, что спросит валютный контроль и что ляжет в отчётность. Открывать под приём выручки отдельный счёт при этом не потребуется: деньги приходят на действующий расчётный.
Сколько стоит приём выручки из Китая
В цене приёма три составляющие.
Наше вознаграждение. Работа по приёму выручки — от 1% от суммы поступления.
Сборы банков на маршруте. Удержат их или нет, зависит от схемы перевода: её выбирает отправитель, разбираем ниже.
Курсовая разница. Валюта поступления обменивается на рубли, и на обмене возникает разница курсов.
Фиксированного сбора за платёжное поручение, знакомого по оплате поставщикам, при приёме выручки нет.
Размер нашей части двигают три вещи: объём разового поступления, назначение платежа со спецификой того, за что платят, и доступность маршрута. Чем меньше юрисдикций и банков берут такую операцию, тем дороже она обходится.
Расчёт делаем под конкретное поступление, и сумму, которая ляжет на счёт, вы узнаёте ещё до того, как покупатель отправит деньги. Каждое следующее поступление считаем заново — параметры сделок расходятся, и единой цифры «за приём из Китая» не существует.
Сколько снимут банки по дороге, задаёт схема, которую выбирает отправитель — здесь это покупатель. При OUR комиссии за перевод оплачивает он, и сумма доходит целиком; при SHA или BEN банки удерживают своё из перевода, и на счёт приходит меньше отправленного. Часть банковских сборов на маршруте можем взять на себя: какую именно, считаем по каждому поступлению и называем в том же расчёте, до оплаты. Схему видно до платежа: проверяем её вместе с маршрутом и говорим, сколько дойдёт по факту, — если разница для вас существенна, условие лучше закрепить в договоре с покупателем.
Пришлите параметры ожидаемого поступления — вернёмся с расчётом и рабочим маршрутом зачисления.
Частые вопросы
Да. Приём идёт по договору, назначение платежа описывает реальное содержание сделки, а сама операция закрывается документами, которые принимает банк. Как устроена работа по агентскому договору — на странице работа платёжного агента.
Порядок с вашей стороны одинаковый: договор, ожидание, зачисление рублями, закрывающие документы. Разница — в подготовке на стороне плательщика: решение о переводе принимают там, поэтому назначение платежа, документы и маршрут проверяются заранее, ещё до похода покупателя в банк.
Платёж может прийти в разной валюте, а до вас он в любом случае доходит рублями: обмен и документы по нему — наша часть работы. Валюту перевода определяют условия договора с покупателем, доступный на день оплаты маршрут между банками и то, как операцию оценит комплаенс. Чаще всего по этому направлению идёт юань, но единственным вариантом он не остаётся: поступления бывают и в долларах, и в евро. Что подойдёт по вашей сделке, скажем до старта.
Срок зависит от того, каким маршрутом идёт платёж, куда он зачисляется и насколько готов пакет документов к моменту оплаты. Ориентир по сроку вы получаете на входе, до старта работ. Сама работа стартует в день обращения; приём платежей у нас закрывается в 16:00 мск, поэтому заявку выгоднее заводить утром — оформление успевает пройти тем же днём.
Да, если сумма обязательств по контракту равна 10 млн рублей или превышает эту границу: экспортный контракт с такой суммой идёт на учёт, а операции по нему банк дальше сопровождает отдельно. При меньшей сумме учёт не нужен, но документы по сделке банк проверяет всё равно. К самой выручке требование о возврате в страну сейчас не применяется.
Работаем с компаниями и ИП. Понадобится основание сделки — договор либо оферта с покупателем, инвойс и подтверждение того, что обязательства исполнены. Точный состав под конкретный платёж определяет банк, поэтому закрытым списком его не заявляем. Если покупатель платит не из Китая, тот же порядок описан на странице приём выручки из-за рубежа.
Готовы вывести ВЭД
на новый уровень?
Получите бесплатную консультацию и узнайте, как «Культура платежей» поможет вашему бизнесу с международными расчетами.
Получить консультациюПриём платежей из Китая: смежные страницы и разборы
Дальше — по вашей задаче. Китайское направление целиком, вместе с оплатой поставщику, разобрано на странице платежи в Китай. Когда покупатель платит из другой страны, смотрите приём выручки из-за рубежа. Если в той же сделке вы ещё и платите фабрике, пригодится оплата поставщику в юанях, а весь перечень операций по агентскому договору — на странице услуги платёжного агента.
Если хочется разобраться в механике: что банк смотрит при зачислении — в статье валютный контроль; нужно ли сейчас возвращать выручку в Россию и что с ней делать дальше — в статье экспортная выручка и контроль; как устроены банковские каналы между Россией и Китаем — в статье банки Китая.