Оплата инвойса в Китай — оплатим счёт вашего поставщика в КНР
Банк отклонил платёж по инвойсу в Китай или тянет с переводом? У нас оплата по инвойсу в Китай из России проходит так: поставщик получает юани по своему инвойсу, вы платите рублями с обычного расчётного счёта — легально, и оплаченный счёт закрыт документами для валютного контроля. Работаем с бизнесом, которому надо рассчитаться с заводом, торговым посредником или поставщиком услуг в КНР, — по разовому счёту или по потоку инвойсов.
Способы оплаты инвойса в Китай — через свой банк или через нас
У счёта из Китая два пути к оплате: прямой перевод через свой банк или расчёт через нас. Выбор упирается в один вопрос — доходит ли сейчас канал вашего банка до банка получателя. Ниже видно, по каким признакам это понятно.
- Платёж напрямую через свой банк
- Да, обязателен
- Оплата инвойса через нас
- Нет — платите рублями с обычного расчётного счёта
- Платёж напрямую через свой банк
- Зависает или возвращается
- Оплата инвойса через нас
- Подбираем маршрут до банка получателя и проводим расчёт
- Платёж напрямую через свой банк
- Заранее не называют — узнаёте по факту прохождения
- Оплата инвойса через нас
- Стандартный маршрут — 1–3 рабочих дня, срочная оплата возможна день в день
- Платёж напрямую через свой банк
- Заранее не фиксируют — видите по факту списания
- Оплата инвойса через нас
- Курс фиксируем на момент платежа, итог называем до того, как отправите деньги
- Платёж напрямую через свой банк
- Если платёж завис — разбираетесь с банком сами
- Оплата инвойса через нас
- Менеджер ведёт сделку до подтверждения платежа
- Платёж напрямую через свой банк
- Ограничено каналами вашего банка
- Оплата инвойса через нас
- Подбираем маршрут под конкретный платёж
В обеих моделях вы платите рублями — разница в том, кто отвечает за маршрут платежа и за документы.
Отправьте инвойс на расчёт — подберём маршрут и назовём итоговую сумму до платежа.
Обсудим вашу сделку
Уточним направление, валюту и сроки, предложим подходящий маршрут и подскажем, какие документы понадобятся.
Рубли — платите с обычного расчётного счёта, валютный открывать не нужно.
Документы — закрывающие для валютного контроля по сделке готовим сами.
Срок — стандартный маршрут проходит быстро, точный срок называем под ваш платёж.
Опыт — оплату счетов зарубежных поставщиков команда ведёт с 2017 года.
Как проходит оплата инвойса в Китай через нас — по шагам
Как оплатить инвойс в Китай, когда счёт от поставщика уже на руках, — пять шагов.
- 1
Заявка и проверка инвойса. Присылаете инвойс и контракт. Сверяем наименование получателя, назначение платежа и сумму до отправки, а не после того, как деньги ушли.
- 2
Договор и постановка контракта на учёт. Оформляем агентский договор. Ставим внешнеторговый контракт на учёт, если сумма этого требует.
- 3
Оплата с вашей стороны. Платите рубли по агентскому договору с обычного расчётного счёта — валютный открывать не нужно.
- 4
Расчёт с поставщиком. Проводим платёж по маршруту, который на момент сделки доходит до банка получателя в КНР; поставщик получает юани по инвойсу.
- 5
Курс и закрывающие документы. Фиксируем курс на момент платежа и передаём вам документы для валютного контроля по этой оплате.
Оплата инвойса через ВТБ и другие банки — почему платёж зависает
Почему банковский канал не срабатывает. Дело обычно не в самом вашем банке, а в том, принимает ли банк получателя в КНР перевод именно от него. Рабочие пары банков по направлению меняются: канал, который сработал в прошлой сделке, в следующей может не открыться.
Главная ловушка — перебирать банки вслепую. Платёж зависит от обеих сторон пары, а вы меняете только свою. Поэтому вопрос «как оплатить инвойс через ВТБ» упирается не в сам банк, а в то, откроется ли рабочая пара по направлению.
В каком банке у вас счёт. ВТБ, Сбербанк, Т-Банк, Альфа-Банк, АТБ, Россельхозбанк — со стороны вашей компании это обычный рублёвый перевод по агентскому договору, и оплата инвойса в Китай через ВТБ для нас ничем не отличается от платежа через любой другой банк из списка. Ваш банк — ваш канал; когда напрямую он до получателя не доходит, мы подбираем маршрут, который срабатывает сейчас, и проводим по нему расчёт.
Какие документы нужны для оплаты инвойса в Китай
Чтобы оплатить инвойс в Китай, нужен базовый пакет из четырёх документов: два от вас, два готовим мы.
Инвойс от поставщика. Наименование получателя на английском, банк, счёт и назначение платежа — всё уже указано в самом инвойсе.
Внешнеторговый контракт. Начиная с 3 млн рублей его ставят на учёт в банке по Инструкции 181-И — шаг валютного контроля, а не препятствие для платежа.
Агентский договор. Наша форма, присылаем на подпись.
Поручение на платёж. Наша форма: фиксирует сумму, получателя и назначение конкретного платежа.
Точный состав под конкретную сделку определяет комплаенс — по части поставок к базовому пакету добавляются документы, закрытого списка на все случаи нет. Работаем с любым инвойсом от поставщика. Закрывающие для валютного контроля собираем сами — отдельно готовить их вам не нужно.
Работаем по агентскому договору: операция ложится в валютный контроль вашего банка — это легальная маршрутизация с прозрачным назначением платежа. Нулевых рисков и гарантированного срока на трансграничном платеже не бывает — отвечаем за свою зону: договор, маршрут и документы.
Частые ошибки в инвойсе, из-за которых платёж возвращается
Платёж по инвойсу возвращается не из-за «санкций вообще», а из-за конкретных расхождений в документах. Вот что мы сверяем до отправки, чтобы деньги не ушли обратно.
Английское название получателя не совпадает. В инвойсе, контракте и платёжных реквизитах оно должно быть одинаковым — расхождение банк в КНР читает как повод задержать зачисление. Это причина возврата номер один.
Реквизиты взяты не из последней версии. Устаревший счёт или опечатка в данных поставщика разворачивают платёж.
Назначение платежа сформулировано слишком общо. Формулировка должна совпадать с контрактом, иначе к переводу возникают вопросы.
Сумма перевода не равна сумме инвойса. Любое расхождение по сумме — стоп для зачисления.
Получатель по инвойсу — посредник, а не сторона контракта. Если платёж уходит не той компании, что в контракте, банк его не пропустит.
Контракт не поставлен на учёт, когда это требовалось. Если сумма контракта от 3 млн рублей, а учёта по Инструкции 181-И нет, платёж застревает в валютном контроле.
Частые вопросы
Пришлите инвойс и контракт — маршрут подберём и платёж проведём мы, а с вашей стороны это обычный рублёвый перевод со счёта. Отказ вашего банка сделку не закрывает и переоформления в другом банке не требует.
Да, банк, в котором открыт ваш счёт, значения не имеет: рубли по договору вы переводите со своего счёта, а расчёт с получателем ведём мы. Для вас это тот же рублёвый перевод; разбор по конкретным банкам — в разделе про банки выше.
По Китаю мы обычно рассчитываемся в юанях — это наш основной канал. Оплата инвойса в Китай в юанях работает так: вы переводите рубли, а конвертацию и расчёт с получателем берём на себя. Если поставщик выставил инвойс в другой валюте, валюту и маршрут подберём под конкретный платёж.
Страница — про расчёты для бизнеса: юрлица и ИП. Личные покупки физлица — автомобиль и похожие сделки — проводим по отдельному агентскому договору под B2C, состав документов свой и определяется под конкретную покупку. Порядок под покупку авто — на отдельной странице оплаты авто, ссылка в навигации внизу.
У вас на руках счёт с конкретной суммой. Считать по нему приходится в двух местах: что уйдёт поставщику и что добавится сверху у вас.
Счёт поставщика закрывается полностью. Международные сборы по маршруту мы принимаем на себя и отправляем платёж по схеме OUR. Такую схему пропускает не всякий маршрут; если до получателя дошло меньше выставленного, недостачу компенсируем или переносим в зачёт следующей оплаты.
На вашей стороне к сумме счёта добавляются три величины: вознаграждение за проведение платежа — от 1%; курсовая разница при обмене ваших рублей в валюту счёта — по Китаю это чаще юань; и $100 за платёжное поручение — фиксированная сумма, в вознаграждение она не заложена.
Останется ли наше вознаграждение у нижней границы или уйдёт выше, зависит от самого платежа. Первым делом смотрим, из скольких юрисдикций и банков реально собрать маршрут под эту оплату: чем меньше рабочих вариантов, тем дороже он обходится. Затем идёт назначение платежа: по одним товарам расчёт устроен обычным порядком, по другим ощутимо сложнее. Третий параметр — сколько денег уходит за один перевод.
Всё это считается по вашему инвойсу заранее: итог вы знаете ещё прежде, чем платёж уйдёт в банк, и сумма перевода будет той же, что в расчёте.
Срок по вашему счёту называем до того, как вы переведёте рубли. Обычный маршрут в КНР — 1–3 рабочих дня. Срочная оплата день в день возможна, но это не гарантия. Когда платёж уходит на дополнительные проверки compliance и KYC или рабочую пару банков приходится подбирать заново, оплата проходит за 3–5 дней, а иногда и дольше — такой срок согласуем заранее.
Да, канал рабочий на текущий момент. Маршруты меняются вслед за ограничениями, поэтому перед каждой сделкой мы заново проверяем актуальную схему — не обещаем, что вчерашний маршрут будет работать без изменений.
Готовы вывести ВЭД
на новый уровень?
Получите бесплатную консультацию и узнайте, как «Культура платежей» поможет вашему бизнесу с международными расчетами.
Получить консультациюОплата инвойса в Китай — коротко о главном
Пошаговый разбор того, как происходит оплата инвойса в Китай, — в разделе о шагах выше; там же инструкция по оплате инвойса в Китай целиком. Оплата инвойса в Китай — частный случай оплаты инвойса поставщику: общий порядок договора и валютного контроля разбирает страница оплата инвойса поставщику, а платежи в Китай в целом — от разовой закупки до регулярных поставок — страница платежи в Китай. Детали расчёта в юанях — на странице оплата поставщику в юанях; покупка автомобиля, техники и оборудования — на странице оплата авто. Что такое инвойс и из чего он состоит — в статье что такое инвойс; актуальный расклад банковских каналов между Россией и Китаем — в статье банки Китая и платежи Россия–Китай; курс и даты его фиксации — в статье курсы валют и нюансы оплаты в инвалюте.