Платежи в Китай для бизнеса — рассчитаемся с китайским поставщиком легально
Платежи из России в Китай для бизнеса: оплата поставщику, документы для валютного контроля к каждой операции.
Оплачиваем китайскому поставщику, когда прямой банковский канал не проходит или упёрся в лимит. Берёмся и за разовую закупку, и за регулярные поставки — от оплаты товара до услуг, лицензий и логистики. Пришлите детали сделки в заявке — вернёмся с рабочим маршрутом и понятным расчётом по ней.
Когда бизнесу нужен платёжный агент в Китай
Разберитесь по своей ситуации — вот четыре повода не биться с банком в одиночку.
Свой банк не проводит платёж поставщику. Перевод в Китай завис на проверках, вернулся без внятной причины или упёрся в лимит на направление, а поставщик или контракт ждать не готовы.
Поставщик просит расчёт в юанях. Китайский контрагент не работает с вашей валютой или каналом и хочет получить деньги в юанях.
Горит срок поставки. Отгрузка привязана к дате оплаты, а прямой перевод рискует застрять на комплаенсе на неопределённый срок.
Нужны документы для бухгалтерии. По сделке нужны закрывающие документы для валютного контроля; одной банковской платёжки бухгалтерии для этого мало.
В любой из этих ситуаций расчёт можно провести через агента — легально, по договору и с документами. Как это устроено — ниже.
Обсудим вашу сделку
Уточним направление, валюту и сроки, предложим подходящий маршрут и подскажем, какие документы понадобятся.
Легально — оплата китайскому поставщику идёт по одному агентскому договору.
Рубли — платите со счёта компании, поставщик в Китае получает нужную валюту.
Документы — пакет для валютного контроля, менеджер на связи до подтверждения платежа.
Опыт — с 2017 года команда «Культуры платежей» ведёт трансграничные расчёты бизнеса.
Чем расчёт через агента отличается от банковского перевода
Контроль идёт с двух сторон. Свой валютный контроль есть и в России, и в КНР — маршрут, по которому идёт оплата в банки Китая, проверяют на обоих концах. Смена своего банка в России снимает половину задачи: вторая сторона контроля остаётся прежней, и прямой перевод по-прежнему может застрять.
Что меняет модель агента. Расчёт идёт по агентскому договору: вы переводите рубли со своего счёта, а до получателя деньги доходят в валюте, которую он принимает. По Китаю это чаще всего юань. Для вас валютные платежи в Китай становятся легальным маршрутом с прозрачным назначением и документами, которые примет и ваш банк, и бухгалтерия.
Маршрут под конкретную сделку подбираем и проверяем мы. Вы ведёте одну сделку с менеджером — от расчёта до подтверждения платежа или зачисления выручки — и на каждом шаге знаете, где сейчас платёж и что будет дальше.
Какие задачи с Китаем закрываем
Закрываем обе стороны китайского направления — от оплаты поставщику до приёма выручки.
Товар и закупки. Оплата китайскому поставщику за партию, оборудование или комплектующие — расчёт напрямую с производителем или трейдером.
Оплата по счёту или инвойсу. Готовый инвойс от контрагента проводим по тому же агентскому договору.
Импорт под задачу бизнеса. Оплата импорта из Китая для строительства, IT, электроники, торговли — разовая или регулярная.
Логистика и таможенное оформление. Оплата перевозчикам, брокерам, сертификации груза.
Приём и возврат выручки. Обратное направление — деньги идут к вам, зачисление в рублях.
Оптовые и private label закупки. Fashion-байеры и маркетплейс-селлеры — от согласования с фабрикой до оплаты партии.
Берём в работу операции, по которым есть документальное основание сделки: контракт, инвойс, счёт — документ, который показывает, за что уходят деньги. Операцию, которая в перечень выше не укладывается, разбираем предметно: опишите её в заявке, и мы ответим по вашему случаю.
Как проходит платёж — обзорно
- 1
Оформляем сделку. Обсуждаем условия и заключаем агентский договор. Тут же выясняем требования банка получателя: часть банков в Китае не принимает деньги от третьего лица без письма о том, что расчёт идёт через агента. Если письмо нужно, готовим его заранее и подаём в банк вместе с переводом.
- 2
Платёж или приём выручки. Если платите вы, всё идёт с вашего расчётного счёта: платежи в Китай в рублях проходят по агентскому договору, а расчёт с поставщиком дальше ведём мы. Если принимаете выручку из Китая, направление обратное: деньги зачисляются вам в рублях на расчётный счёт.
- 3
Документы по операции. По итогам сделки получаете документы, которыми она закрывается в банке; их состав зависит от операции и подбирается под неё.
Для директора и для бухгалтера
Директору
Здесь важно, что модель законна, срок предсказуем, а риск управляем.
Расчёт идёт по агентскому договору, без серых схем.
Маршрут подбираем под сделку и работаем в правовом поле даже по сложной номенклатуре.
Платёж уходит в короткий срок: под горящую отгрузку берёмся оплатить день в день, хотя заранее этого не обещаем, — и поставка не встаёт из-за того, что деньги где-то зависли.
Если платёж по выбранному маршруту не проходит, деньги не зависают без движения: возвращаем средства или проводим оплату повторно и остаёмся в сделке до результата.
Сопровождаем сделку до подтверждения платежа — вам не приходится самим перебирать банки и каналы.
Бухгалтеру
Здесь нужны документы, которые закроют операцию, и понятная сумма без пересчётов задним числом.
Прозрачное назначение платежа, документы для валютного контроля — то, что примет банк и ляжет в отчётность.
Курс и дату его фиксации согласуем до отправки — вы закрываете операцию по известному курсу, а не пересчитываете задним числом, и эта же дата стоит в закрывающих документах.
При приёме выручки из Китая зачисление идёт в рублях, а в отчётность ложится тот же прозрачный пакет документов, что и по исходящему платежу.
Например.
Платёж за партию около 200 тысяч микрочипов был заблокирован из-за санкционной номенклатуры — цепочку расчёта перестроили, и оплата прошла легально, с документами.
Закупку private label на условиях 30/70 провели двумя траншами и с полным пакетом документов.
Частые вопросы
Их два: прямой перевод через свой банк — если такой канал у компании есть и работает, — и расчёт через агента, когда прямого канала нет, лимит исчерпан или банк отклонил платёж.
Да. Вы переводите рубли со своего обычного счёта по агентскому договору, а маршрутизацию до получателя в Китае берём на себя.
Юань — самая частая валюта расчёта по этому направлению, но не единственно возможная. Валюту конкретной сделки определяют три вещи: договор с поставщиком, доступность корреспондентского маршрута и требования комплаенса банков. Вы при этом платите рубли по договору, а перевод в валюту — наша часть работы.
Сформулированного минимального порога у нас нет — работаем и с разовой закупкой, и с крупной поставкой. При этом заявлять «лимитов нет вообще» было бы нечестно: сумму и маршрут по каждой сделке смотрим отдельно.
Обе стороны контроля — российская и китайская — разные, и смена своего банка решает только российскую половину. Поэтому прямой перевод и зависает.
Да, это обратное направление той же услуги — деньги приходят к вам и зачисляются в рублях. Подробнее — на странице приём платежей из Китая.
Сборы банков-посредников по умолчанию держим на своей стороне и отправляем по схеме OUR, поэтому вычитать их из суммы счёта поставщику не приходится; когда маршрут схему не выдерживает и до получателя дошло меньше, недостающую часть возмещаем сами либо переносим зачётом на следующую отгрузку.
Ваши расходы поверх счёта — три статьи. Наше вознаграждение за проведение платежа начинается от 1%. Рядом идёт разница курса при обмене рублей на валюту контракта. Третья статья — фиксированный сбор $100 за платёжное поручение, которым сумма уходит поставщику; он стоит вне процента.
На размер нашего вознаграждения влияют параметры конкретной поставки: из какого круга стран и банков эту оплату вообще можно провести, что записано в назначении платежа и какой товар за ним стоит, каким объёмом уходит разовый транш. Единой цифры «за работу с Китаем» поэтому не существует: и разовую закупку, и каждую отгрузку в регулярном потоке считаем отдельно.
Итог по каждой оплате вы узнаёте прежде, чем рубли уйдут со счёта: это верно и для первой пробной закупки, и для поставок, которые идут потоком.
По китайскому направлению платёж обычно укладывается в 1–3 рабочих дня — и на разовой закупке, и в регулярном потоке. Когда дата отгрузки не ждёт, оплата день в день реальна, но заранее её не гарантируем. Дольше идут операции, которые банки на маршруте отправляют на комплаенс и KYC или под которые маршрут приходится собирать заново: они закрываются за 3–5 дней; бывает и дольше. Такой срок называем до того, как берём платёж в работу.
У части банков есть собственный канал в Китай для юрлиц — если он у вас работает, отдельный агент не нужен. Мы подключаемся, когда такого канала нет, лимит выбран или банк отклонил платёж.
Да, канал рабочий. Проводим оплату от закупки товара до услуг и логистики; санкционный фон подвижен, поэтому конкретный банк и маршрут проверяем заново по каждой заявке.
Готовы вывести ВЭД
на новый уровень?
Получите бесплатную консультацию и узнайте, как «Культура платежей» поможет вашему бизнесу с международными расчетами.
Получить консультациюПлатежи в Китай: куда идти дальше по вашей задаче
Дальше — по вашей задаче. Готовый инвойс на руках — смотрите разбор сценария на странице оплата инвойса в Китай. Нужен расчёт в юанях с поставщиком — оплата поставщику в юанях; приём и возврат денег — приём платежей из Китая. Если направление не Китай, поможем по агентскому договору для любой страны: платёжный агент ВЭД и оплата зарубежному поставщику.
Международные платежи с Китаем ведём в обе стороны — оплата счёта в Китай, расчёты по контрактам, приём выручки в одном маршруте. Как устроены банковские каналы между Россией и Китаем — в статье банки Китая и платежи Россия–Китай; что такое валютный контроль и какие бывают виды — в статье валютный контроль: что это и виды; про курс и дату его фиксации — в статье курсы валют и нюансы оплаты в инвалюте.